《中国家庭应急网》讯，日前，最高人民检察院发布三起有关金融犯罪的典型指导性案例，其中有曾引发舆论高度关注的周辉集资诈骗案。这位注册成立中宝投资公司时不到30岁的年轻人，2011年5月至案发，周辉通过中宝投资网络平台累计向全国1586名不特定对象非法集资共计10.3亿余元，除支付本金及收益回报6.91亿余元外，尚有3.56亿余元无法归还。案发后，公安机关从周辉控制的银行账户内扣押现金1.80亿余元。最终，法院认定被告人周辉犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币50万元。继续追缴违法所得，返还各集资参与人。到底是互联网金融创新，还是非法集资？怎样识别披着P2P外衣的集资诈骗？

 

       防范指南：远离高息诱惑

　　“互联网金融业的快速发展，在客观上使得如周辉一样的不法分子得以浑水摸鱼，挂羊头卖狗肉，打着‘金融创新’的旗号，行非法集资之实。”浙江省检察院检察官赵宝琦说，对这类非法集资行为，由于多种原因，很难在早期对募集人到底是从事正常的P2P业务，还是非法集资行为，以及真实资金使用人的身份、资金用途进行调查核实、甄别和监管。

　　在办案过程中，赵宝琦也发现，部分投资人危机意识不强，容易被不法分子虚构的高息回报所诱惑，即便有所认识，又存在侥幸心理，认为自己不会是最后的接盘人或对自身极度自信，抱着“薅羊毛”、捞一把就跑的心理。

　　“高息诱惑是P2P网贷诈骗平台最常用的招数，超过20%的高息，基本上都是需要远离的高风险平台。”北京互联网金融行业协会党委书记许泽玮提醒投资人，“同时还要仔细辨别是否采用资金池模式。”

　　“在资金池模式下，用户只有一个账户，它既是平台账户也是资金账户；而在合规的第三方托管方式下，每个用户有两个账户，即平台账户和资金托管方的资金账户。”许泽玮进一步解释说。

　　许泽玮还表示，判断平台真假标的，主要是看信息披露是否充分、透明和完整，以及造假成本的大小。“如果一家P2P平台无资金池，建有第三方资金托管，且提供方法途径让消费者可以自行审查，资产的逻辑明确清晰，能够看得懂，并且有比较有实力的投资机构的投资，此类平台诈骗的概率就会很小。”他说。

　　专家指出，针对此类行业乱象，一方面，要严厉打击这种非法集资诈骗行为，专项整改整治，保护投资者的“钱袋子”；另一方面，要逐渐出台成熟的法律法规，为行业稳定、健康运行保驾护航。同时，更要加强投资者教育，普及风险教育，增强百姓的现代金融意识。

　　作为办案检察官，赵宝琦也提醒大家，必须提高警惕，在高息诱惑面前，保持理性，审慎投资，控制投资风险，一旦发现自身可能卷入非法集资行为，要及时向有关部门反映，依法维护自身合法权益。（来源：光明日报，作者：龚亮，原标题《如何识别披着P2P外衣的集资诈骗》）

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